عملة رقمية

"E-cash" و "Internet money" يـُحوّلا إلى هنا. للاستخدامات الأخرى, انظر the 20th century brand (توضيح).
تصنيف النقود، استناداً إلى "العملات المشفرة للبنك المركزي" بقلم مورتن لنمان بيش ورودني گارات

العملة الرقمية Digital currency (النقود الرقمية أو النقود الإلكترونية أو العملة الإلكترونية) هي أي عملة أو نقود أو أصل شبيه بالنقود يكون أساساً يتم إدارتها أو تخزينها أو تبادلها على أنظمة الحاسب الرقمية، وخاصة عبر الإنترنت. تشمل أنواع العملات الرقمية العملة المشفرة و العملة الافتراضية و العملة الرقمية للبنك المركزي. يمكن تسجيل العملة الرقمية على قاعدة بيانات موزعة على الإنترنت، أو قاعدة بيانات حاسوبية إلكترونية مركزية مملوكة لشركة أو بنك، داخل ملفات رقمية أو حتى على بطاقة ذات قيمة مخزنة.[1]

تُظهر العملات الرقمية خصائص شبيهة بالعملات التقليدية، ولكن بشكل عام ليس لها شكل مادي، على عكس العملات ذات الأوراق النقدية أو العملات المعدنية المسكوكة. يسمح هذا النقص في الشكل المادي بالمعاملات الفورية تقريباً عبر الإنترنت ويزيل التكلفة المرتبطة بتوزيع الأوراق النقدية والعملات المعدنية. لا تُصدِر العملات الافتراضية عادةً من قبل هيئة حكومية، ولا تُعتبر عملة قانونية وهي تتيح تحويل الملكية عبر الحدود الحكومية.[2]

يمكن استخدام هذه الأنواع من العملات لشراء سلع و خدمات مادية، ولكن يمكن أيضاً أن تكون مقتصرة على مجتمعات معينة مثل استخدامها داخل لعبة أونلاين.[3]

يمكن أن تكون النقود الرقمية إما مركزية، حيث توجد نقطة مركزية للتحكم في عرض النقود (على سبيل المثال، بنك)، أو لامركزية، حيث يتم تحديد السيطرة على عرض النقود مسبقاً أو الاتفاق عليها ديمقراطياً.

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

التاريخ

في عام 1983، قدم ديڤد تشوم ورقة بحثية عن فكرة النقود الرقمية.[4] في عام 1989، أسس شركة ديجي كاش، وهي شركة نقد إلكتروني، في أمستردام لتسويق الأفكار الواردة في بحثه.[5]وقد تقدمت بطلب للإفلاس في عام 1998.[6][5]

كانت إي-گولد أول أموال الإنترنت المستخدمة على نطاق واسع، والتي تم تقديمها في عام 1996، ونمت إلى عدة ملايين من المستخدمين قبل أن تغلقها الحكومة الأمريكية في عام 2008. وقد تمت الإشارة إلى الذهب الإلكتروني على أنه "عملة رقمية" من قبل الولايات المتحدة المسؤولين والأكاديميين.[7][8][9][10][11] في عام 1997، عرضت شركة كوكا-كولا الشراء من آلات البيع باستخدام مدفوعات الهاتف المحمول.[12]وقد أطلقت پاي‌پال خدمتها المقومة بالدولار الأمريكي في عام 1998. في عام 2009، تم إطلاق بت‌كوين، والذي يمثل بداية عملات رقمية لا مركزية قائمة على بلوك تشين مع عدم وجود مخدم مركزي، وعدم الاحتفاظ بأصول ملموسة. أثبتت العملات الرقمية القائمة على بلوك تشين، المعروفة أيضاً باسم العملات المشفرة، أنها مقاومة لمحاولة الحكومة تنظيمها، لأنه لم يكن هناك منظمة مركزية أو شخص لديه القدرة على إيقاف تشغيلها.[13]

تعود أصول العملات الرقمية إلى فقاعة الدوت كوم في التسعينات. خدمة العملات الرقمية المعروفة الأخرى هي لبرتي رزرڤ، التي تأسست في عام 2006؛ يتيح للمستخدمين تحويل الدولارات أو اليورو إلى لبرتي رزرڤ دولار أو يورو، وتبادلها بحرية مع بعضهم البعض مقابل رسوم 1٪. اشتهرت العديد من عمليات العملة الرقمية لاستخدامها في مخططات پونزي وغسيل الأموال، وتمت مقاضاتهم من قبل حكومة الولايات المتحدة للعمل بدون تراخيص MSB.[14]تم استخدام عملات Q أو عملات QQ كنوع من العملات الرقمية القائمة على السلع الأساسية على منصة الرسائل الخاصة بـ تنسنت كيو كيو وظهرت في أوائل عام 2005. كانت عملات Q فعالة للغاية في الصين حيث قيل إنها كانت مزعزعة للاستقرار تأثير على عملة اليوان الصينية بسبب المضاربة.[15]أدى الاهتمام الأخير بـ العملات المشفرة إلى تجدد الاهتمام بالعملات الرقمية ، مع بت‌كوين، التي تم تقديمها في عام 2008، لتصبح العملة الرقمية الأكثر استخداماً وقبولًا.


الأنواع الفرعية للعملة الرقمية والمقارنات

العملة الرقمية كنوع محدد ومتداول للمجموعة الوصفية

العملة الرقمية هي مصطلح يشير إلى نوع معين من العملات الإلكترونية بخصائص محددة. العملة الرقمية هي أيضاً مصطلح يستخدم لتضمين المجموعة الوصفية للأنواع الفرعية للعملة الرقمية، ولا يمكن تحديد المعنى المحدد إلا ضمن الحالة القانونية أو السياقية المحددة. من الناحية القانونية والفنية، يوجد بالفعل عدد لا يحصى من التعريفات القانونية للعملة الرقمية والعديد من الأنواع الفرعية للعملات الرقمية. من خلال الجمع بين الخصائص الممكنة المختلفة، يوجد عدد كبير من عمليات التنفيذ التي تنشئ العديد والعديد من الأنواع الفرعية للعملة الرقمية. طبقت العديد من الولايات القضائية الحكومية تعريفها الفريد للعملة الرقمية، والعملة الافتراضية، والعملات المشفرة، والنقود الإلكترونية، وأموال الشبكة، والنقد الإلكتروني، وأنواع أخرى من العملات الرقمية. في أي ولاية قضائية حكومية محددة، تحدد الوكالات والهيئات التنظيمية المختلفة معاني مختلفة ومتضاربة في كثير من الأحيان لأنواع مختلفة من العملات الرقمية بناءً على الخصائص المحددة لنوع معين من العملات أو نوع فرعي معين.

العملة الرقمية مقابل الافتراضية

المقالة الرئيسية: عملة افتراضية

تم تعريف العملة الافتراضية في عام 2012 من قبل البنك المركزي الأوروپي على أنها "نوع من النقود الرقمية غير المنظمة، والتي يتم إصدارها وعادة ما يتحكم فيها مطوروها، ويتم استخدامها وقبولها بين أعضاء مجتمع افتراضي محدد".[16] قامت خزانة الولايات المتحدة في عام 2013 بتعريفها بشكل أكثر إيجازاً على أنها "وسيلة تبادل تعمل مثل العملة في بعض البيئات، ولكنها لا تحتوي على جميع سمات العملة الحقيقية".[17] صرحت خزانة الولايات المتحدة أيضاً أن "العملة الافتراضية ليس لها وضع قانوني كعملة في أي ولاية قضائية."[17]

وفقاً لتقرير البنك المركزي الأوروپي "مخططات العملات الافتراضية - تحليل إضافي" لعام 2015، فإن العملة الافتراضية هي تمثيل رقمي للقيمة، لا يصدرها بنك مركزي أو مؤسسة ائتمانية أو مؤسسة أموال إلكترونية، والتي، في بعض الظروف، يمكن استخدامها كبديل للمال.[18]في التقرير السابق لشهر أكتوبر 2012، تم تعريف العملة الافتراضية على أنها نوع من النقود الرقمية غير المنظمة، والتي يتم إصدارها وعادة ما يتحكم فيها مطوروها، ويتم استخدامها وقبولها بين أعضاء مجتمع افتراضي معين.[16]

وفقاً لتقرير بنك التسويات الدولية الصادر في نوفمبر 2015 عن "العملات الرقمية"، فهو أحد الأصول الممثلة في شكل رقمي وله بعض الخصائص النقدية.[19]يمكن تصنيف العملة الرقمية إلى عملة رئيسية وإصدارها من قبل المُصدر المسؤول عن استرداد النقود الرقمية مقابل النقود. في هذه الحالة، تمثل العملة الرقمية النقود الإلكترونية (النقود الإلكترونية). العملة الرقمية المقومة بوحدات القيمة الخاصة بها أو ذات الإصدار اللامركزي أو التلقائي سيتم اعتبارها عملة افتراضية. على هذا النحو، تعتبر عملة بت‌كوين عملة رقمية ولكنها أيضاً نوع من العملات الافتراضية. تعتمد بت‌كوين وبدائلها على خوارزميات التشفير، لذلك تسمى هذه الأنواع من العملات الافتراضية أيضاً العملات المشفرة.

العملة الرقمية مقابل المشفرة

العملة المشفرة هي نوع فرعي من العملات الرقمية و أصول رقمية تعتمد على علم التعمية لربط التوقيعات الرقمية لنقل الأصول، الند للند الربط الشبكي و اللامركزية. في بعض الحالات، يتم استخدام مخطط إثبات العمل أو إثبات الملكية لإنشاء العملة وإدارتها.[20][21][22][23]يمكن أن تسمح العملات المشفرة بأن تكون أنظمة النقود الإلكترونية لامركزية. عند التنفيذ باستخدام بلوك تشين، يستخدم نظام دفتر الحسابات الرقمي أو نظام حفظ السجلات التشفير لتحرير أجزاء منفصلة من إدخالات قاعدة البيانات التي يتم توزيعها عبر العديد من المخدمات المنفصلة. النظام الأول والأكثر شيوعاً هو بت‌كوين، وهو نظام نقدي إلكتروني من ند للند يعتمد على التعمية.

العملات الرقمية مقابل التقليدية

معظم المعروض النقدي التقليدي هو أموال بنكية محتفظ بها على أجهزة الحاسب. تعتبر عملة رقمية في بعض الحالات. يمكن للمرء أن يجادل بأن مجتمعنا غير النقدي بشكل متزايد يعني أن جميع العملات أصبحت عملات رقمية، لكن لم يتم تقديمها إلينا على هذا النحو.[24]

أنواع الأنظمة

الأنظمة المركزية

المقالة الرئيسية: التحويل الإلكتروني للأموال

يمكن تبادل العملة إلكترونياً باستخدام بطاقات الخصم و بطاقات الائتمان باستخدام تحويل إلكتروني للأموال في نقاط البيع.

محافظ نقدية رقمية متنقلة

يستخدم عدد من أنظمة النقود الإلكترونية تحويل الدفع بدون تلامس من أجل تسهيل عملية الدفع ومنح المستفيد مزيداً من الثقة في عدم التخلي عن محفظته الإلكترونية أثناء المعاملة.

  • في عام 1994، قدمت مندكس و بنك وستمنستر الوطني "محفظة إلكترونية" لسكان سويندن
  • في حوالي عام 2005 أطلقت تليفونيكا و بنك BBVA نظام دفع في إسبانيا يسمى موبي پاي[25] التي تستخدم تسهيلات خدمة الرسالة القصيرة البسيطة لـ الهواتف المميزة المخصصة لخدمات الدفع أولاً بأول بما في ذلك سيارات الأجرة وإعادة شحن الهاتف المدفوع مسبقاً عبر الخصم من الحساب المصرفي الحالي لـ BBVA.
  • في يناير 2010، تم إطلاق ڤينمو كنظام دفع عبر الهاتف المحمول من خلال الرسائل القصيرة، والذي تحول إلى تطبيق اجتماعي حيث يمكن للأصدقاء دفع النفقات البسيطة لبعضهم البعض مثل فنجان من القهوة والإيجار ودفع حصة من فاتورة المطعم عند نسي المرء محفظته.[26] وهو شائع لدى طلاب الجامعات، لكنه يحتوي على بعض المشكلات الأمنية.[27]حيث يمكن ربطه بحساب مصرفي أو بطاقة ائتمان / خصم أو لها قيمة محملة للحد من مقدار الخسارة في حالة حدوث خرق أمني. تخضع بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم غير الرئيسية لرسوم معالجة بنسبة 3٪.[28]
  • في 19 سبتمبر 2011، تم إصدار محفظة جوجل في الولايات المتحدة لتسهيل حمل جميع بطاقات الائتمان / الخصم المباشر على الهاتف.[29]
  • في عام 2012، أطلقت شركة أو تو الإيرلندية (المملوكة لـ تليفونيكا) خدمة إيزي ترپ لدفع رسوم الطرق التي تم تحصيلها من حساب الهاتف المحمول أو رصيد الدفع المسبق.[30]
  • اخترعت المملكة المتحدة أو تو محفظة أو تو[31] في نفس الوقت تقريباً. يمكن شحن المحفظة بحسابات أو بطاقات بنكية عادية ويتم تفريغها من قبل تجار التجزئة المشاركين باستخدام تقنية تعرف باسم "رسائل الأموال". وقد أغلقت الخدمة في عام 2014.
  • في 9 سبتمبر 2014، تم الإعلان عن أپل پاي في حدث أي‌فون 6. في أكتوبر 2014 تم إصداره كتحديث للعمل على أي‌فون 6 و أپل واتش. إنه مشابه جداً لـ محفظة جوجل، لكن لأجهزة أپل فقط.[32]

الأنظمة اللامركزية

المقالة الرئيسية: عملة مشفرة
انظر أيضاً: قائمة العملات المشفرة

تم تطبيق العملات الرقمية في بعض الحالات كنظام لامركزي لأي مجموعة من إصدار العملات، سجل الملكية، تفويض نقل الملكية و التحقق من الصحة، وتخزين العملات.

وفقاً لـ بنك التسويات الدولية (BIS)، "لا تميز هذه المخططات بين المستخدمين بناءً على الموقع، و لذلك تسمح بنقل القيمة بين المستخدمين عبر الحدود. علاوة على ذلك، فإن سرعة المعاملة ليست مشروطة بموقع الدافع والمدفوع له."[2]

القانون

منذ عام 2001، نفذ الاتحاد الأوروبي توجيه النقود الإلكترونية "بشأن تولي ومتابعة والإشراف التدبيري على أعمال مؤسسات النقود الإلكترونية" الذي تم تعديله مؤخراً في عام 2009.[33]فقد نشأت شكوك حول الطبيعة الحقيقية للنقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي، منذ إجراء مكالمات فيما يتعلق بالاتحاد الأوروبي لعام 2007 توجيه خدمات الدفع لصالح دمج مؤسسات الدفع ومؤسسات الأموال الإلكترونية. قد يعني هذا الاندماج أن النقود الإلكترونية لها نفس طبيعة النقود البنكية أو النقود المطبوعة.

في الولايات المتحدة، تخضع النقود الإلكترونية للمادة 4A من الرمز التجاري الموحد لمعاملات البيع بالجملة و قانون تحويل الأموال الإلكتروني لمعاملات المستهلكين. يتم تنظيم مسؤولية المزود ومسؤولية المستهلك بموجب اللائحة E.[34][35]


. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

التنظيم

المقالة بوضعها الحالي من شروحات و أمثلة لا تتناول القضية المعالجة بحيادية ثقافية أو جغرافية تمثل كافة الثقافات و العقائد.
رجاء حاول تطوير المقالة و قم بالنقاش في صفحة النقاش.


تشكل العملات الافتراضية تحديات للبنوك المركزية والهيئات التنظيمية المالية والإدارات أو وزارات المالية، وكذلك السلطات المالية والسلطات الإحصائية.

توجيه لجنة تداول العقود الآجلة للسلع الأمريكية

حددت لجنة تداول السلع الآجلة (CFTC) الأمريكية تعريف العملات الافتراضية بشكل صحيح كسلع في عام 2015.[36] حذرت CFTC المستثمرين من مخططات پامپ أند دامپ التي تستخدم العملات الافتراضية.[37]

إرشادات دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية

يعرف إشعار حكم دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS) 2014-21[38]أي عملة افتراضية وعملة مشفرة وعملة رقمية على أنها ملكية؛ حيث تخضع الأرباح والخسائر للضريبة ضمن سياسات الملكية القياسية.

توجيه وزارة الخزانة الأمريكية

في 20 مارس 2013، أصدرت شبكة مكافحة الجرائم المالية توجيهاً لتوضيح كيفية تطبيق قانون السرية المصرفية في الولايات المتحدة على الأشخاص الذين ينشئون العملات الافتراضية ويتبادلونها وينقلونها.[39]

توجيه لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية

في مايو 2014 حذرت مفوضية الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) الأمريكية "من مخاطر البت‌كوين والعملات الافتراضية الأخرى".[40]

تنظيم ولاية نيويورك

في يوليو 2014، اقترحت وزارة ولاية نيويورك للخدمات المالية التنظيم الأكثر شمولاً للعملات الافتراضية حتى الآن، والمعروف باسم BitLicense. لقد جمعت مدخلات من مؤيدي بت‌كوين والصناعة المالية من خلال جلسات الاستماع العامة وفترة التعليق حتى 21 أكتوبر 2014 لتخصيص القواعد. سعى الاقتراح الوارد في بيان صحفي لشركة NY DFS "إلى تحقيق توازن مناسب يساعد على حماية المستهلكين واستئصال النشاط غير القانوني".[بحاجة لمصدر] لقد انتقدته الشركات الأصغر لصالح المؤسسات القائمة والصينية اشتكت بورصات بت‌كوين من أن القواعد "واسعة للغاية في تطبيقها خارج الولايات المتحدة".[41]

التبني من قبل الحكومات

اعتباراً من عام 2016، تستثمر أكثر من 24 دولة في تقنيات دفتر الأستاذ الموزع (DLT) باستثمارات تبلغ 1.4 مليار دولار. بالإضافة إلى ذلك، يشارك أكثر من 90 مصرفاً مركزياً في مناقشات DLT، بما في ذلك الآثار المترتبة على العملة الرقمية الصادرة عن البنك المركزي.[42]

  • نظام بطاقة الأخطبوط الخاص بـ هونگ كونگ: الذي أُطلق في عام 1997 كمحفظة إلكترونية للنقل العام، وهو التطبيق الأكثر نجاحاً ونضجاً للبطاقات الذكية اللاتلامسية المستخدمة في مدفوعات النقل الجماعي. بعد 5 سنوات فقط، 25 بالمائة من معاملات بطاقة Octopus غير مرتبطة بالعبور، وقبلها أكثر من 160 تاجراً.[43]
  • نظام بطاقة أويستر للمواصلات في لندن: أويستر عبارة عن بطاقة ذكية بلاستيكية يمكنها حمل رصيد الدفع أولاً بأول وبطاقات ترافيل كارد وتذاكر موسم الحافلات والترام. يمكن استخدام بطاقة أويستر للتنقل في الحافلات والمترو والترام وDLR وLondon Overground ومعظم خدمات السكك الحديدية الوطنية في لندن.[44]
  • اليابان ونظام FeliCa: RFID البطاقة الذكية التي تعمل بدون تلامس، تُستخدم بعدة طرق مثل أنظمة التذاكر لوسائل النقل العام، والنقود الإلكترونية، ومفاتيح باب الإقامة.[45]
  • هولندا Chipknip: كنظام نقدي إلكتروني مستخدم في هولندا، فإن جميع بطاقات الصراف الآلي الصادرة عن البنوك الهولندية لها قيمة يمكن تحميلها عبر محطات تحميل Chipknip. بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم بنك، يمكن شراء بطاقات Chipknip المدفوعة مسبقاً في مواقع مختلفة في هولندا. اعتباراً من 1 يناير 2015، لم يعد من الممكن إجراء الدفع باستخدام Chipknip.[46]
  • بلجيكا والنظام الخاص بـ پروتون: تطبيق المحفظة إلكترونية لـ بطاقة المدين في بلجيكا. والذي قُدم في فبراير 1995، كوسيلة لاستبدال النقد للمعاملات الصغيرة. تم إيقاف تشغيل النظام في 31 ديسمبر 2014.[47]في مارس 2018، أصبحت جزر مارشال أول دولة تصدر عملتها الرقمية الخاصة وتصادق عليها كعملة قانونية; العملة تسمى "السڤرن (جنيه انكليزي ذهبي)".[48]

كندا

استكشف بنك كندا إمكانية إنشاء نسخة من عملته على بلوك تشين.[49]

تعاون بنك كندا مع أكبر خمسة بنوك في البلاد - وشركة استشارات بلوك تشين R3 - فيما عُرف باسم مشروع جاسپر. في محاكاة أجريت في عام 2016، أصدر البنك المركزي عملات CAD على بلوك تشين مشابه لإثيريوم.[50]فقد استخدمت البنوك عملات CAD لتبادل الأموال بالطريقة التي تتبعها في نهاية كل يوم لتسوية حساباتها الرئيسية.[50]

الصين

المقالة الرئيسية: Digital RMB

في عام 2016، كتب فان ييفي، نائب محافظ البنك المركزي الصيني، بنك الشعب الصيني (PBOC)، أن "الظروف مهيأة للعملات الرقمية، والتي يمكن أن تقلل تكاليف التشغيل، وتزيد من الكفاءة وتمكن مجموعة من التطبيقات الجديدة ".[50] وفقاً لـ فان ييفي، فإن أفضل طريقة للاستفادة من الوضع هي أن تأخذ البنوك المركزية زمام المبادرة، سواء في الإشراف على العملات الرقمية الخاصة أو في تطوير مناقصة قانونية رقمية خاصة بها.[51]

في أكتوبر 2019، أعلن بنك الشعب الصيني (PBOC) أنه سيتم إصدار رن‌مين بي رقمياً بعد سنوات من التحضير.[52]يعتمد إصدار العملة المعروف باسم DCEP (الدفع الإلكتروني للعملة الرقمية)،[53] على العملة المشفرة التي يمكن "فصلها" عن النظام المصرفي.[54] تلقى الإعلان ردوداً متنوعة: اعتبره البعض محاولة من الحكومة الصينية للتحايل على الدولار الأمريكي في المعاملات المصرفية الدولية وتسوية المدفوعات، وبالتالي تعطيل أو إضعاف قدرة أمريكا على الاستفادة من الدولار باعتباره العملة العالمية لمتابعة مصالحها الجيوسياسية الأوسع،[55] بينما يعتقد البعض الآخر أن الأمر يتعلق أكثر بالرقابة والمراقبة المحلية.[56][57]

في ديسمبر 2020، وزع بنك الشعب الصيني (PBOC) ما قيمته CN¥ 20 مليون عملة رن‌مين بي رقمية لسكان سوژو من خلال برنامج يانصيب لزيادة الترويج للعملة الرقمية المدعومة من الحكومة. يمكن لمتلقي العملة إجراء عمليات شراء دون اتصال بالإنترنت أو عبر الإنترنت، والتوسع في تجربة سابقة لم تتطلب اتصالاً بالإنترنت من خلال تضمين المتاجر عبر الإنترنت في البرنامج. تم الإبلاغ عن حوالي 20000 معاملة من قبل شركة التجارة الإلكترونية JD.com في أول 24 ساعة من التجربة. على عكس منصات الدفع أونلاين الأخرى مثل ألي‌پاي أو وي‌تشات پاي، التي لا تفرض العملة الرقمية رسوم معاملات.[58]

الدنمارك

اقترحت الحكومة الدنماركية التخلص من التزام تجار التجزئة المختارين بقبول الدفع نقداً، مما جعل البلاد أقرب إلى اقتصاد "غير نقدي".[59] وغرفة التجارة الدنماركية تدعم هذه الخطوة.[60]حيث يستخدم ما يقرب من ثلث سكان الدنمارك MobilePay، وهو تطبيق للهواتف الذكية لتحويل الأموال.[59]

الإكوادور

يمنح قانون صادر عن الجمعية الوطنية للإكوادور الحكومة الإذن بإجراء المدفوعات بالعملة الإلكترونية ويقترح إنشاء عملة رقمية وطنية. "ستعمل النقود الإلكترونية على تحفيز الاقتصاد; وسيكون من الممكن جذب المزيد من المواطنين الإكوادوريين، وخاصة أولئك الذين ليس لديهم حسابات جارية أو توفير وبطاقات ائتمان فقط. وستدعم العملة الإلكترونية أصول البنك المركزي الإكوادوري"، وقال المجلس الوطني في بيان.[61]في ديسمبر 2015، أُطلق نظام Sistema de Dinero Electrónico ("نظام النقود الإلكترونية")، مما جعل إكوادور أول دولة لديها نظام دفع إلكتروني تديره الدولة.[62]


. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

هولندا

يقوم البنك المركزي الهولندي بتجربة عملة افتراضية قائمة على بلوك تشين تسمى "DNBCoin".[50][63]

الهند

واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) هي نظام دفع فوري في الوقت الفعلي تم تطويره بواسطة National Payments Corporation of India لتسهيل المعاملات بين البنوك. وتُنظّم الواجهة من قبل بنك الاحتياطي الهندي وتعمل عن طريق تحويل الأموال على الفور بين حسابين مصرفيين على منصة متنقلة. وقد صُمّم نظام UPI قائم على خدمة الدفع الفوري لتحويل الأموال. كونه نظام دفع رقمي فهو متاح 24 * 7 وعبر أيام العطل الرسمية. على عكس محافظ الهاتف المحمول التقليدية، التي تأخذ مبلغاً محدداً من المال من المستخدم وتخزنه في حساباته الخاصة، تقوم UPI بسحب الأموال وإيداعها مباشرة من الحساب المصرفي كلما طُلبت معاملة. يستخدم عنوان الدفع الافتراضي (معرف فريد يوفره البنك)، أو رقم الحساب برمز IFS، أو رقم الهاتف المحمول مع MMID (معرف الأموال المحمول)، أو رقم Aadhaar، أو معرف افتراضي يستخدم لمرة واحدة. يلزم وجود UPI-PIN (رقم التعريف الشخصي UPI الذي يتم إنشاؤه على تطبيق UPI الخاص بالبنك) لتأكيد كل دفعة.

روسيا

يمتلك سبيربانك روسيا الخاضعة لسيطرة الحكومة Yandex.Money - خدمة دفع إلكترونية وعملة رقمية تحمل الاسم نفسه.[64]

السويد

بالنسبة للسويد فهي بصدد استبدال جميع أوراقها النقدية المادية، ومعظم عملاتها المعدنية بحلول منتصف عام 2017.[needs update] ومع ذلك، من المحتمل أن يتم تداول الأوراق النقدية والعملات المعدنية الجديدة من الكرونةا السويدية في حوالي نصف ذروة عام 2007 البالغة 12494 كرونة للفرد. يخطط Riksbank لبدء مناقشات حول عملة إلكترونية صادرة عن البنك المركزي والتي "لا يجب أن تحل محل النقد، بل تعمل كمكمل لها".[65] وقد صرحت نائبة المحافظ سيسيليا سكينسلي أن النقد سيستمر في الخروج عن نطاق الاستخدام في السويد، وعلى الرغم من أنه من السهل حالياً الحصول على النقد في السويد، إلا أنه غالباً ما يكون من الصعب جداً إيداعه في الحسابات المصرفية، خاصة في المناطق الريفية. لم يتم اتخاذ أي قرار حالياص بشأن قرار إنشاء "كرونة إلكترونية".

في حديثها،[when?] صرحت سكينسلي: "السؤال الأول هو ما إذا كان يجب حجز الكرونة الإلكترونية في الحسابات أو ما إذا كان يجب أن تكون الكرونة الإلكترونية شكلاً من أشكال الوحدات القابلة للتحويل رقمياً والتي لا تحتاج إلى عنصر أساسي هيكل الحساب، مثل النقد تقريباً". تذكر سكينسلي أيضاً: "هناك سؤال مهم آخر وهو ما إذا كان على Riksbank إصدار كرونة إلكترونية مباشرة لعامة الناس أم عبر البنوك، كما نفعل الآن مع الأوراق النقدية والعملات المعدنية." سيتم التعامل مع أسئلة أخرى مثل أسعار الفائدة، إذا كانت إيجابية، أو سلبية، أو صفر?[بحاجة لمصدر]

سويسرا

في عام 2016، قبلت حكومة المدينة العملة الرقمية لأول مرة لدفع رسوم المدينة. أضاف زگ، سويسرا بت‌كوين كوسيلة لدفع مبالغ صغيرة تصل إلى قالب:CHF 200، في اختبار ومحاولة لتطوير تسوغ كمنطقة تعمل على تطوير تقنيات المستقبل. لتقليل المخاطر، تقوم زگ على الفور بتحويل أي عملة بت‌كوين يتم استلامها إلى العملة السويسرية.[66] تبيع Swiss Federal Railways، وهي شركة السكك الحديدية السويسرية المملوكة للحكومة، عملات بت‌كوين في ماكينات بيع التذاكر الخاصة بها.[67]

المملكة المتحدة

في عام 2016، نصح كبير المستشارين العلميين في المملكة المتحدة، السير مارك والپورت، الحكومة بالنظر في استخدام عملة رقمية قائمة على بلوك تشين.[68]

اقترح كبير الاقتصاديين في بنك إنگلترة، البنك المركزي للمملكة المتحدة، إلغاء العملة الورقية. كما اهتم البنك أيضاً ببلوك تشين.[50][69] في عام 2016، شرعت في برنامج بحث متعدد السنوات لاستكشاف الآثار المترتبة على إصدار عملة رقمية من البنك المركزي.[42]أنتج بنك إنگلترة العديد من الأوراق البحثية حول هذا الموضوع. يقترح أحدهم أن الفوائد الاقتصادية لإصدار عملة رقمية على دفتر الأستاذ الموزع يمكن أن تضيف ما يصل إلى 3 في المائة إلى الناتج الاقتصادي للبلد.[50] قال البنك إنه يريد أن تكون النسخة التالية من البنية الأساسية لبرامج البنك متوافقة مع دفاتر الأستاذ الموزعة.[50]

الاعتماد من قبل الجهات المالية

يملي موقف الحكومة الاتجاه السائد بين الفاعلين الماليين الكبار الراسخين الذين يكرهون المخاطرة ويحافظون على حد سواء. لم تقدم أي من هذه الخدمات حول العملات المشفرة وقد جاء الكثير من الانتقادات منها.

"كان المحرك الأول من بين هذه فيدلتي للاستثمارات، بوسطن ومقرها أصول فيدلتي الرقمية LLC والتي ستوفر حلول حفظ على مستوى المؤسسات، ومنصة لتنفيذ تداول العملات المشفرة وخدمات استشارية مؤسسية على مدار 24 ساعة في اليوم، سبعة أيام في الأسبوع مصممة لتتماشى مع دورة تداول بلوك تشين المستمرة".[70]وستعمل مع بت‌كوين وإثيريوم بالتوافر العام المقرر لعام 2019.[needs update]

العملات الصعبة مقابل العملات الرقمية السهلة

لا تملك العملة الإلكترونية الصعبة القدرة على التنازع عليها أو عكسها عند استخدامها. يكاد يكون من المستحيل عكس المعاملة أو لا يبرر أم لا. فهي تشابه النقد.

العملات الإلكترونية السهلة هي عكس العملات الإلكترونية الصعبة. يمكن عكس المدفوعات. عادة، عندما يتم عكس الدفع، يكون هناك "وقت مقاصة". يمكن "تخفيف" العملة الصعبة من خلال خدمة جهة خارجية.

الحظر

في 20 يناير 2022، اقترح البنك المركزي الروسي حظر إصدار وتعدين وتداول العملات الرقمية في روسيا من أجل الحد من التهديدات الناجمة عن انتشار العملات الرقمية. وجاء ذلك بحسب بيان صدر عن البنك المركزي الروسي اليوم، وقال: "يجب فرض حظر على إصدار وتنظيم تداول العملات الرقمية (بما في ذلك في بورصات العملات الرقمية)".[71]

وقدم المركزي اقتراحاً بإجراء تغييرات مرتبطة بالعملات الرقمية في التشريعات الروسية ومسائلة من ينتهك الحظر المفروض على استخدام العملات الرقمية كوسيلة للدفع. بالإضافة لذلك دعا المركزي إلى فرض حظر على استثمارات المؤسسات المالية في العملات الرقمية والأدوات المالية ذات الصلة. ويرى المركزي أن انتشار تعدين العملات الرقمية في روسيا يحمل مخاطر كبيرة على الاقتصاد والاستقرار المالي.

وفي وقت سابق حذرت البنوك المركزية في العالم من استخدام العملات الرقمية، وفي سبتمبر 2021 أعلن البنك المركزي الصيني أن كل التحويلات باستخدام العملات الرقمية ستكون غير قانونية، ما يعني منع العملات الرقمية كافة.


نقد

لم تشهد العديد من العملات الرقمية الحالية استخداماً واسع النطاق بعد، وقد لا يمكن استخدامها أو تبادلها بسهولة. لا تقبل البنوك عموماً أو تقدم خدمات لهم.[72]هناك مخاوف من أن العملات المشفرة محفوفة بالمخاطر للغاية نظراً لتقلبها الشديد[73]وإمكانات وجود مخططات پامپ أند دامپ.[74]فقد حذر المنظمون في العديد من البلدان من استخدامها واتخذ البعض تدابير تنظيمية ملموسة لثني المستخدمين.[75] أما بالنسبة للعملات غير المشفرة فكلها مركزية. على هذا النحو، قد يتم إغلاقها أو الاستيلاء عليها من قبل حكومة ما في أي وقت.[76] وكلما كانت العملة مجهولة المصدر، زادت جاذبيتها للمجرمين، بغض النظر عن نوايا مبتكريها.[76] فقد انتُقدت بت‌كوين أيضاً بسبب عدم كفاءتها في استخدام الطاقة المستندة إلى SHA-256 لإثبات العمل.[77]

القائمة

العملات غير المشفرة

العملة الرمز عام التأسيس النشاط المؤسس القاعدة النقدية (أبريل 2013) ملاحظات
بينز 1998 لا تشارلز كوهن[78] N/A
إي-ذهب 1996 لا شركة احتياطي الذهب والفضة N/A
Rand 1999 لا جيمس أورلن گراب N/A غير مرتبطة بـ راند جنوب أفريقي
Ven 2007 نعم Hub Culture N/A

انظر أيضاً

المراجع

  1. ^ Al-Laham, Mohamad; Al-Tarawneh, Haroon; Abdallat, Najwan (2009). "Development of Electronic Money and Its Impact on the Central Bank Role and Monetary Policy" (PDF). Issues in Informing Science and Information Technology. 6: 339–349. doi:10.28945/1063. Retrieved 12 مايو 2020.
  2. ^ أ ب Committee on Payments and Market Infrastructures (نوفمبر 2015). "Digital Currencies" (PDF). bis.org. Bank for International Settlements. Retrieved 11 مايو 2020.
  3. ^ "Digital currencies are impacting video games with..." Offgamers. Retrieved 6 نوفمبر 2018.
  4. ^ Chaum, David (1982). "Blind signatures for untraceable payments" (PDF). Department of Computer Science, University of California, Santa Barbara, CA.
  5. ^ أ ب "Requiem for a Bright Idea".
  6. ^ "Digicash files Chapter 11".
  7. ^ Zetter, Kim (9 يونيو 2009). "Bullion and Bandits: The Improbable Rise and Fall of E-Gold". Wired (in الإنجليزية الأمريكية). Retrieved 19 نوفمبر 2020.
  8. ^ Bender, Christian. "A Gold Standard for the Internet? An Introductory Assessment". Electronic Markets. 11 (1). CiteSeerX 10.1.1.543.5010.
  9. ^ White, Lawrence H. "The Troubling Suppression of Competition from Alternative Monies: The Cases of the Liberty Dollar and E-gold" (PDF). Cato Journal. 34 (2): 281–301.
  10. ^ Mullan, Carl P. (2014). The Digital Currency Challenge: Shaping Online Payment Systems through US Financial Regulations. New York: Palgrave Macmillan. pp. 20–29. ISBN 978-1137382559.
  11. ^ "Deleting Commercial Pornography Sites From The Internet: The U.S. Financial Industry's Efforts To Combat This Problem". www.govinfo.gov. 21 سبتمبر 2006. Retrieved 19 نوفمبر 2020.
  12. ^ "History of Mobile & Contactless Payment Systems".
  13. ^ Finley, Klint (31 أكتوبر 2018). "After 10 Years, Bitcoin Has Changed Everything—And Nothing". Wired. Retrieved 9 نوفمبر 2018.
  14. ^ Jack Cloherty (28 مايو 2013). "'Black Market Bank' Accused of Laundering $6B in Criminal Proceeds". ABC News. Retrieved 28 مايو 2013.
  15. ^ "'China's virtual currency threatens the Yuan'". Asia Times Online. 5 ديسمبر 2006. Archived from the original on 6 ديسمبر 2006. Retrieved 14 مايو 2016.{{cite news}}: CS1 maint: unfit URL (link)
  16. ^ أ ب "Virtual Currency Schemes" (PDF). ecb.europa.eu. أكتوبر 2012. Retrieved 1 فبراير 2018.
  17. ^ أ ب "Audit Report" (PDF). Treasury.gov. 10 نوفمبر 2015. Retrieved 1 فبراير 2018.
  18. ^ "Virtual currency schemes - a further analysis" (PDF). ecb.europa.eu. فبراير 2015. Retrieved 1 فبراير 2018.
  19. ^ "Digital Currencies" (PDF). bis.org. نوفمبر 2015. Retrieved 1 فبراير 2018.
  20. ^ Wary of Bitcoin? A guide to some other cryptocurrencies, ars technica, 26-05-2013
  21. ^ What does Cryptocurrency mean?, technopedia, 01-07-2013
  22. ^ From your wallet to Google Wallet: your digital payment options, The Conversation, 26-05-2013
  23. ^ Liu, Alec. "Beyond Bitcoin: A Guide to the Most Promising Cryptocurrencies". Vice Motherboard. Archived from the original on 24 ديسمبر 2013. Retrieved 7 يناير 2014.
  24. ^ "1". Virtual Currency Schemes (PDF). Frankfurt am Main: European Central Bank. أكتوبر 2012. p. 5. ISBN 978-92-899-0862-7. Archived (PDF) from the original on 6 نوفمبر 2012.
  25. ^ "Mobipay - Fujitsu Spain".
  26. ^ "Origins of Venmo". Retrieved 23 أبريل 2015.
  27. ^ "Venmo Money, Venmo Problems".
  28. ^ "Venmo pricing".
  29. ^ "This Day in Tech: Google Wallet launches". 19 سبتمبر 2011.
  30. ^ "Easytrip, O2 launch mobile toll payments service in the Republic of Ireland".
  31. ^ "O2 - O2 money - The O2 Wallet service closed on 31st March 2014".
  32. ^ "Apple Watch works with Apple Pay to replace your credit cards". 9 سبتمبر 2014.
  33. ^ "Directive 2009/110/EC of the European Parliament and of the Council of 16 September 2009 on the taking up, pursuit and prudential supervision of the business of electronic money institutions amending Directives 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 2000/46/EC, Official Journal L 267, 10/10/2009 P. 0007 - 0017". Retrieved 30 ديسمبر 2013.
  34. ^ "ELECTRONIC FUND TRANSFER ACT (REGULATION E)" (PDF). Federal Deposit Insurance Corporation.
  35. ^ "In Introduction to Electronic Money Issues - Appendixes" (PDF).
  36. ^ "A CFTC Primer on Virtual Currencies" (PDF). Commodity Futures Trading Commission. 17 أكتوبر 2017.
  37. ^ "Customer Advisory: Beware Virtual Currency Pump-and-DumpSchemes" (PDF). Commodity Futures Trading Commission. 15 فبراير 2018.
  38. ^ "US IRS Notice 2014-21" (PDF). US Internal Revenue Service. 2014.
  39. ^ "FIN-2013-G001: Application of FinCEN's Regulations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies". Financial Crimes Enforcement Network. 18 مارس 2013. p. 6. Archived from the original on 19 مارس 2013. Retrieved 29 مايو 2015.
  40. ^ Bobelian, Michael (9 مايو 2014). "SEC Warns Investors To Beware of Bitcoin". Forbes.com.
  41. ^ SydneyEmber (21 أغسطس 2014). "More Comments Invited for Proposed Bitcoin Rule". DealBook. Retrieved 3 أكتوبر 2014.
  42. ^ أ ب "BoE explores implications of blockchain and central bank-issued digital currency". EconoTimes.com. 9 سبتمبر 2016. Retrieved 5 يناير 2017.
  43. ^ "Hong Kong Octopus Card" (PDF). 2005. Archived from the original (PDF) on 15 فبراير 2017.
  44. ^ "What is Oyster?".
  45. ^ ""Contactless" convenience with Sony's FeliCa".
  46. ^ "Home - Chipknip". Archived from the original on 29 نوفمبر 2017.
  47. ^ "Proton". Archived from the original on 18 أبريل 2015.
  48. ^ "Marshall Islands to issue own sovereign cryptocurrency". Reuters. Retrieved 5 مارس 2018.
  49. ^ "Celent calls on central banks to issue their own digital currencies /Euromoney magazine". Euromoney.com. 20 أكتوبر 2016. Retrieved 5 يناير 2017.
  50. ^ أ ب ت ث ج ح خ "Central Banks Consider Bitcoin's Technology, if Not Bitcoin". The New York Times. Retrieved 5 يناير 2017.
  51. ^ "On Digital Currencies, Central Banks Should Lead - Bloomberg View". Bloomberg. Retrieved 5 يناير 2017.
  52. ^ Tabeta, Shunsuke (31 ديسمبر 2019). "China's digital yuan takes shape with new encryption law". Nikkei Asia. Retrieved 11 أكتوبر 2020.
  53. ^ Authority, Hong Kong Monetary. "Hong Kong Monetary Authority - Hong Kong FinTech Week 2019". Hong Kong Monetary Authority (in الإنجليزية). Retrieved 10 نوفمبر 2019.
  54. ^ "Digital yuan tsar gives green light for tourists to go cashless in China". South China Morning Post (in الإنجليزية). 6 نوفمبر 2019. Retrieved 10 نوفمبر 2019.
  55. ^ "China's digital yuan will be the 'weapon' of de-dollarization - AMBCrypto". ambcrypto.com. Retrieved 10 نوفمبر 2019.
  56. ^ "China's proposed digital currency more about policing than progress". Reuters (in الإنجليزية). 1 نوفمبر 2019. Retrieved 10 نوفمبر 2019.
  57. ^ "Ethereum Co-Founder: China's DCEP Is Not about Decentralization, It Is about Financial Control". U.Today (in الإنجليزية الأمريكية). 6 نوفمبر 2019. Retrieved 10 نوفمبر 2019.
  58. ^ Cheng, Jonathan (27 ديسمبر 2020). "China Envisions Its Digital-Currency Future, With Lotteries and a Year's Worth of Laundry". Wall Street Journal (in الإنجليزية الأمريكية). ISSN 0099-9660. Retrieved 27 ديسمبر 2020.
  59. ^ أ ب "Denmark proposes cash-free shops to cut retail costs". Reuters. 6 مايو 2015. Retrieved 5 يناير 2017.
  60. ^ "Cashless society: Denmark to allow shops to ban paper money". Fortune.com. Retrieved 5 يناير 2017.
  61. ^ "Ecuador to Create Government-Run Digital Currency as It Bans Bitcoin". International Business Times. 25 يوليو 2014. Retrieved 5 يناير 2017.
  62. ^ Everett Rosenfeld (9 فبراير 2015). "Ecuador becomes the first country to roll out its own digital currency". Cnbc.com. Retrieved 5 يناير 2017.
  63. ^ Antony Peyton. "Blockchain goes Dutch » Banking Technology". Bankingtech.com. Retrieved 5 يناير 2017.
  64. ^ Andrii Degeler (19 ديسمبر 2012). "Yandex Sells 75% Of Yandex.Money To Sberbank For $60M". Thenextweb.com. Retrieved 5 يناير 2017.
  65. ^ Riksbanken. "Skingsley: Should the Riksbank issue e-krona?". www.riksbank.se. Archived from the original on 21 ديسمبر 2016. Retrieved 19 نوفمبر 2017.
  66. ^ Uhlig/jse, Christian (1 يوليو 2016). "Alpine 'Crypto Valley' pays with Bitcoins". DW Finance. Archived from the original on 20 سبتمبر 2016. Retrieved 20 سبتمبر 2016.
  67. ^ "SBB: Make quick and easy purchases with Bitcoin". Sbb.ch. Retrieved 5 يناير 2017.
  68. ^ "Government urged to use Bitcoin-style digital ledgers". BBC News. Retrieved 5 يناير 2017.
  69. ^ Szu Ping Chan (13 سبتمبر 2016). "Inside the Bank of England's vaults: can cash survive?". Telegraph.co.uk. Retrieved 5 يناير 2017.
  70. ^ https://www.forbes.com/sites/michaeldelcastillo/2018/10/15/fidelity-launches-institutional-platform-for-bitcoin-and-ethereum/#a5ea5ae93c46 Fidelity Launches Institutional Platform For Bitcoin And Ethereum
  71. ^ "البنك المركزي يدعو لحظر تعدين العملات الرقمية في روسيا". روسيا اليوم. 20 يناير 2022. Retrieved 20 يناير 2022.
  72. ^ Sidel, Robin (22 ديسمبر 2013). "Banks Mostly Avoid Providing Bitcoin Services". The Wall Street Journal. Retrieved 19 نوفمبر 2017.
  73. ^ Tucker, Toph. "Bitcoin's Volatility Problem: Why Today's Selloff Won't Be the Last". Bloomberg BusinessWeek. Bloomberg. Retrieved 6 أبريل 2014.
  74. ^ O'Grady, Jason D. "A crypto-currency primer: Bitcoin vs. Litecoin". ZDNet. Retrieved 6 أبريل 2014.
  75. ^ Frances Schwartzkopff; Peter Levring (18 ديسمبر 2013). Bitcoins Spark Regulatory Crackdown as Denmark Drafts Rules. Bloomberg. Retrieved 6 أبريل 2014.
  76. ^ أ ب Zetter, Kim (9 يونيو 2009). "Bullion and Bandits: The Improbable Rise and Fall of E-Gold". Wired. Retrieved 6 أبريل 2014.
  77. ^ Lee, David; Kuo Chuen (2015). Handbook of Digital Currency: Bitcoin, Innovation, Financial Instruments, and Big Data. Academic Press. p. 211. ISBN 9780128023518. Retrieved 19 يناير 2017.
  78. ^ "A decade before crypto, one digital currency conquered the world – then failed spectacularly". The Hustle (in الإنجليزية الأمريكية). 1 يوليو 2018. Retrieved 31 مايو 2019.


تمّ الاسترجاع من "https://www.marefa.org/w/index.php?title=عملة_رقمية&oldid=2421153"