تصنيف الائتمان
التصنيف الائتماني credit rating، هو تقدير تجريه بعض الوكالات التجارية المتخصصة لتقدير صلاحية أو أهلية شخص للحصول على قروض أو جدارة شركة أو حتى دولة للحصول على قروض، وهي في ذلك تقوم بدراسة إمكانيات الشركة أو الشخص أو الدولة المالية، ومدى ائتمانها على القرض وقدرتها المالية على تسديده، وهي تأخذ في حسابها السجلات الخاصة بالشخص أو الشركة أو الدوله وتصرفها في الماضي بالنسبة إلى قيامها بتسديد ديونها. [3]
وقد يقوم مكتب تقدير درجة الملاءة باجراء دراسته عن قدرة طالب القرض بناءا على طلب المؤسسة أو المصرف المزمع إعطاء المقترض قرضا. وفي الوقت الحالي أصبح في مقدور تلك الوكالات تقدير جدارة أقساط التأمين insurance premiums، مدي قدرة شركة على تعيين موظفين جدد، وغيرها.
وتعني درجة جدارة منخفضة تواجد احتمال كبير في عدم استطاعة المقترض تسديد الدين، ونظرا لهذا الاحتمال فإن صاحب المال يشترط على المدين دفع فائدة عالية غلى القرض، أو رفض إعطائه القرض.
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
درجات التصنيف الائتماني
أمريكا الشمالية
أستراليا
الاتحاد الاوروپي
التصنيفات الائتمانية للشركات
| موديز | ستاندرد آند پورز | فيتش | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| المدى البعيد | المدى القصير | المدى البعيد | المدى القصير | المدى البعيد | المدى القصير | |
| Aaa | P-1 | AAA | A-1+ | AAA | F1+ | ممتاز |
| Aa1 | AA+ | AA+ | درجة عالية | |||
| Aa2 | AA | AA | ||||
| Aa3 | AA- | AA- | ||||
| A1 | A+ | A-1 | A+ | F1 | أعلى الدرجة المتوسطة | |
| A2 | A | A | ||||
| A3 | P-2 | A- | A-2 | A- | F2 | |
| Baa1 | BBB+ | BBB+ | أسفل الدرجة المتوسطة | |||
| Baa2 | P-3 | BBB | A-3 | BBB | F3 | |
| Baa3 | BBB- | BBB- | ||||
| Ba1 | غير مأمون | BB+ | B | BB+ | B | درجة غير استثمارية مضاربة |
| Ba2 | BB | BB | ||||
| Ba3 | BB- | BB- | ||||
| B1 | B+ | B+ | مقامرة | |||
| B2 | B | B | ||||
| B3 | B- | B- | ||||
| Caa1 | CCC+ | C | CCC | C | مخاطر كبيرة | |
| Caa2 | CCC | مقامرة بشدة | ||||
| Caa3 | CCC- | متخلف عن السداد مع أمل ضئيل في التعافي | ||||
| Ca | CC | |||||
| C | ||||||
| C | D | / | DDD | / | متخلف عن السداد | |
| / | DD | |||||
| / | D | |||||
التصنيفات الائتمانية السيادية
| التصنيف | السابق | البلد | التقييم العام |
|---|---|---|---|
| 1 | 1 | النرويج | 89.87 |
| 2 | 3 | لوكسمبورگ | 87.29 |
| 3 | 4 | سنغافورة | 86.81 |
| 4 | 5 | السويد | 86.81 |
| 5 | 2 | سويسرا | 86.78 |
| 6 | 6 | فنلندا | 84.54 |
| 7 | 7 | الدنمارك | 82.64 |
| 8 | 9 | هونگ كونگ | 82.43 |
| 9 | 8 | هولندا | 81.82 |
| 10 | 8 | كندا | 81.82 |
التصنيف الائتماني السيادي هو تصنيف ائتماني لكيان سيادي، مثل حكومة وطنية. يبين التصنيف الائتماني السيادي مستوى المخاطرة لبيئة الاستثمار في البلد ويستخدمه المستثمرون الباحثون عن فرص استثمار في الخارج. وهذا التصنيف يأخذ في الحسبان المخاطر السياسية.
التصنيف على المدى القصير
مكاتب ووكالات التصنيف الائتماني
آليات جديدة
في 27 أكتوبر 2020، أعلن الاتحاد الأفريقي وبنك التنمية الأفريقي والأمم المتحدة إطلاق آلية جديدة لتصنيف الائتمان السيادي، بعد أن خفضت شركات التصنيف 11 دولة، وأصبحت 12 دولة ذات تقييم سلبي، مما رفع فائدة اقتراضها بشدة، في وقت انخفضت فيه مواردها بسبب جائحة كورونا.[6]
انظر أيضاً
- قائمة البلدان حسب التصنيف الائتماني
- بيانات بديلة
- خطر الائمان
- Default (finance)
- Credit history
- Credit score
- منظمة التعاون والتنمية الاقتصادية (OECD)
- Risk-based pricing
المصادر
- ^ "S&P | Ratings Sovereigns Ratings List | Americas". Standard & Poor's. Retrieved August 7, 2011.
- ^ Reference for the United States: "United States of America Long-Term Rating Lowered To 'AA+' On Political Risks And Rising Debt Burden; Outlook Negative". Standard & Poor's. Retrieved August 5, 2011.
- ^ Sullivan, Arthur (2003). Economics: Principles in action. Upper Saddle River, New Jersey 07458: Pearson Prentice Hall. p. 512. ISBN 0-13-063085-3.
{{cite book}}: Unknown parameter|coauthors=ignored (|author=suggested) (help)CS1 maint: location (link) - ^ "Country risk survey" previous ranking from previous quarter, Euromoney Country risk
- ^ "Country Risk Full Results": Originally a bi-annual survey which monitors the political and economic stability of 185 sovereign countries, according to ratings agencies and market experts. The information is compiled from Risk analysts; poll of economic projections; on GNI; World Bank’s Global Development Finance data; Moody’s Investors Service, Standard & Poor’s and Fitch IBCA; OECD consensus groups (source: ECGD); the US Exim Bank and Atradius UK; heads of debt syndicate and loan syndications; Atradius, London Forfaiting, Mezra Forfaiting and WestLB.
- ^ "african-review-panel-slams-ratings-firms-for-covid-19-downgrades". بلومبرگ. 2020-10-27. Retrieved 2020-11-01.